生活中，如果我们需要办理信用卡，或者是找银行贷款，或者是办理护照签证时，经常会被要求提供个人征信报告和银行流水。

大家都知道个人征信报告很重要，但是很多朋友都不重视银行流水，甚至很多人根本不知道什么是银行流水。

其实呀，银行流水跟个人征信报告一样重要，都是银行在审核个人资质时的重要依据。

对银行来说，个人征信报告能反映出你过去是不是一个信用良好的人，而银行流水，则意味着你未来是否具备按时、足额还款的能力。

如果你无法提供稳定的、持续性的银行流水，那么银行还会贷款给你吗？

那么，什么是银行流水呢？

简单来说，银行流水就是你在某家银行的活期账户，在某段时间内的存取款交易记录，也就是银行账户交易对账单。

银行流水能直观的反映出一个人的收入和消费记录，金融机构以此为基础推算出个人的收入、支出水平，以及还款能力，再来判断可以借出的最高贷款金额，以及月供多少才不影响个人或者家庭的正常生活。

一般来说，办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考证明。

银行流水有无效和有效之分，其中有效流水主要包括以下三种：

1、工资流水。工资流水是银行完全认可的个人收入证明，它相当于个人扣除社保、公积金等税费后的净收入，体现了个人工作收入的稳定性、持续性和保障性。

2、转账流水。通过网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，就属于银行认可部分。但是呢，类似于用信用卡套现、微信红包等产生的流水，一般都属于无效。

3、自存流水。自存流水是指通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水。对于一些工资以现金发放的人、以及没有固定工资收入的人来说，自存流水就是申请贷款的重要依据，值得认真对待。

在自存流水时，有一些事项需要注意，否则就会让银行对你产生质疑，甚至怀疑你“伪造流水”。

1、自存流水的时间至少要3个月，最好是6个月以上，所以有计划要贷款的朋友，尤其是打算贷款买房的朋友，最好能提前做好自存流水的规划。

2、不能当天存当天取。银行按照每个月的活期结息来推算个人每个月的平均流水，当天存当天取的流水是无效的，不管金额大小，都是无用功。所以存钱和取款最好能间隔一段时间。

3、存款的时间和金额要相对稳定，比如说每月10号定期存于5000元左右。但也不要每次都整存整取，最好金额上略有变化，有整有零。

4、要保持账户内始终有钱，特别是月底的时候，存得多取得少，增加账户余额，更容易获得银行高分评定。

5、自存流水金额要适度。银行会根据流水金额来判断个人未来能承担的最高贷款额度和月供水平，所以自存流水太低和太高都不好，太低可能被拒绝贷款，或者是申请不到想要的额度。

但是太高也可能会被要求提供个人纳税证明，或者补缴个人所得税。所以存款金额要量力而行，以房贷为例，自存流水金额一般为月供的2-3倍即可。

6、自存流水不等于假造流水。有贷款需求的朋友，一定要提前规划和累积个人有效自存流水，千万不要花钱买流水办贷款。

银行能够从很多你不知道的细节处看出伪造痕迹，分分钟就能识别出造假流水，一旦造假被识破，就会涉嫌骗贷，情节严重者还会被追究法律责任，那可真就得不偿失了。

本文来源：微信公众号“一勺财商”（ID：oneshao8），作者：钱小猫222，36氪经授权发布。