最近网上在热议一个话题：一个家庭每年存10万，在中国是一种怎样的水平？

要衡量这10万元存款在中国处于一种什么样的水平，真的得看这人家庭处于哪一类城市，不同城市的生活成本是有很大差异的。

《为什么北京月入15000比武汉月入7500还要"穷"？》这篇文章探讨了在北京或武汉生活的个人的生活成本，现在我们以家庭为单位，估算一个中产家庭（三人或四人）在不同城市的生活成本，并假设该家庭买了房，背负着房贷。

从上表可以看出，一个中产家庭在一线城市的生活成本是39万，大约是二线城市的两倍，三线城市的三倍，四线城市的四倍。其中最重要的原因是一线城市一个家庭每年要还的房贷高达20万，远远高于其他城市。

我们重点关注家庭一年存的钱相对于支出的比例，这个比例越高，则生活水平越高，抵御未来的风险能力也越高。

10万元只占到一线城市总支出的四分之一，占到二线城市的二分之一。很显然，这些比例并不高，并没有足够大的安全边际。但在四线城市，10万元占到年总支出的93%，比例比价高，因此在四线城市能够年存10万，会过得很滋润。

如果每年能存下10万元，这意味着生活在一线城市的家庭的年收入要达到50万元，二线城市要达到30万元，三线城市要达到24万元，四线城市要达到21万元。

而国家统计局最新发布的数据显示，2018年规模以上企业就业人员年平均工资是6.838万，一般一个家庭有2人工作，因此全国一般家庭的平均收入大约为13.6万。由于中国收入差距悬殊，因此平均收入要比中位数收入高很多。

资料来源：国家统计局

据国家统计局在2019年1月8日发布数据显示，全国人口中收入最高的20%的人平均可支配收入为64934元，由于薪资分布并非均匀分布，少数极富者会将整体水平拉高，这意味着年可支配收入在6.5万元以上的，都还不到10%，暂且假设为7%。这意味着家庭年收入在13万以上的占比至少低于7%（考虑到一家两口都是高收入的概率较低，真实的占比很可能不到5%）。

因此无论生活在几线城市，若一个家庭有房，而且还能能一年存10万元，那么应该是全国收入排名前5%的家庭（很可能更靠前），绝对属于高收入群体。

但是，如果在一线二线城市没买房，每年存10万，那还不能说是高收入家庭，因为房贷支出在一线城市占到一半以上，在二线城市这占到30%以上。对于家庭来说，房贷支出应该算做投资，而不是消费。在一二线城市，有没有优质的房产，往往决定了一个家庭的财富水平，面对年年高升的房价，就算一年能存10万，也会过得很纠结。

       此外，若一个家庭在二线城市主要经营小生意，一年四季都在“上班”，例如夫妻俩在菜场经营一个菜摊，一天能赚500元，一年能赚约18万。由于天天都在忙着做生意,没有时间出去聚餐、购物、旅游、娱乐等消费。也许一年的生活成本不到5万，一年也能存10万，那也能说他们生活水平高吗？显然是不能的，这样的家庭以牺牲生活质量来换取比较多的存款，勤劳的精神值得敬佩，但是不能说生活水平高。