提前还房贷要交违约金?看完本文你就明白了
2018年08月27日 23:29:48
700 凤凰网

据媒体报道,2018年8月1日起,苏州市的中行、农行、工行和建行,将对未满5年提前还贷的房贷客户,收取“6个月贷款利息”作为违约金。提前还贷是不少贷款购房者都考虑过的问题,你适不适合提前还房贷,看完这篇文章就明白了。

一、提前还房贷是否需要交违约金?主要看这个

提前还房贷是否需要交违约金,主要看购房者在面签时签订的“房屋贷款合同”。一般情况下,每份“房屋贷款合同”都有“提前还贷”的规定,包括提前还款时借款人要具备的条件、年限、提前还款利息计算、罚息等规定。

所以在签订房屋贷款合同时,借款人一定要向银行咨询清楚,提前还款用不用支付违约金。如果需要支付违约金,借款人要向银行咨询清楚,支付违约金的形式。

二、提前还贷之前,这4件事要想明白

1、部分提前还款后,剩余贷款可能享受不到利率折扣。

一般情况下,提前还款分为提前全部还清和提前部分还清。

需要注意的是,提前部分还清时,提前还贷后的剩余款部分,就需要重新签订贷款合同,银行会重新审核购房人贷款资质,并且会按照最新的贷款利率政策执行(2018年6月,全国首套房贷款平均利率达到5.64%),不能享受当初的低利率折扣。(例如,2016年,如果是商贷,一些银行会推出83、85、90、95等折扣优惠。)

2、等额本金还款超过1/3,不适合提前还款。

现实中,在签订购房贷款合同时,需要自己选择还款方式。一般情况下,还贷有两种方式,“等额本金”和“等额本息”。

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而还的利息越来越少,因此起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款了1/2,不适合提前还款。

等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),通俗地讲,等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变的”,但本金与利息的比例是变化的。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

4、提前还贷后要及时退保及解抵押。

对于提前偿还全部贷款的借贷人,如果已经投保了房贷险,要携带还贷证明、保险单到保险公司申请退保或变更受益人。此外,借款人在办理贷款时,银行会办理抵押登记。如果你提前清还了贷款,就要携带房产证、结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押,解抵押后房子才完全属于自己的财产。

三、各大银行的提前还贷违约金怎么算

1.招商银行

贷款不满一年提前还贷,收取不低于实际还款额三个月的利息,贷款满一年后提前还贷,收取不低于实际还款额一个月的利息。

2.建设银行

贷款不满一年提前还贷,收取提前还贷额的百分之三。贷款一年到两年提前还贷,收取提前还贷额的百分之二。贷款两年到三年提前还贷,收取提前还贷额的百分之一。

3、农业银行

贷款不满一年提前还贷,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还贷,只要之前没有任何提前还贷记录,则不收取违约金。如已采取过提前还贷的,一年之后再申请者,也不收取违约金。

4、工商银行

贷款不满一年提前还贷,收取提前还贷金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还贷,则不收取任何违约金。

5、中国银行

贷款不满一年提前还贷,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还贷日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还贷,则不收取违约金。

6、交通银行

房贷提前还贷时,部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还贷者可每年免费还款一次。全部提前还贷者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。

7、广发银行

贷款不满一年提前还贷,收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还贷,不收取任何违约金。

8、光大银行

房贷提前还贷时,贷款不满一年提前还贷,收取3%~6%的利息作为违约金,具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还贷,不收取任何违约金。

9、浦发银行

房贷提前还贷时,贷款不满一年提前还贷,收取1.5%或3%不同利息,也有不收取违约金的,合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还贷,不收取任何违约金。

【综合自:腾讯财看见、华律网、凤凰网】

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